[五色土]青岛民间借贷顾问公司成立于2003年，是青岛地区专业从事民间借贷的机构，该公司在全国首创了“五色土青岛民间借贷模式”，该模式是一种规范化、阳光化、合法化的民间借贷模式，亦是一种严谨的投融资产品。五色土青岛民间借贷模式的特点是快速、简单，无需繁琐的借贷手续。青岛民间借贷模式在青岛地区由五色土首创，自创立以来，已经为许多急需用钱的企业和个人迅速提供了民间借贷服务。借款人只需进行简单的抵押登记即可享受民间借贷服务。
青岛民间借贷：理论、现实与制度重构
青岛民间借贷发展的现实分析
从理论上说，青岛民间借贷作为一种非正式金融制度，是小额金融交易的理想制度，目前青岛民间借贷发展的状况如何呢?文章主要从青岛民间借贷在经济发展中的作用以及青岛民间借贷与正规金融机构的边界变动两个方面，对青岛民间借贷的发展状况进行了考察。
(一)青岛民间借贷在经济发展中的作用
青岛民间借贷对经济发展的作用十分明显。青岛民间借贷对农村经济发展起到了巨大作用。青岛民间借贷在农村经济发展中的作用。
1.青岛民间借贷在个体农户生产、生活中的作用。青岛民间借贷是个体农户生产和生活融资的主要来源。
在1987到2002年中，青岛民间借贷是农产借入资金的主要来源，青岛民间借贷占农户年均借入资金量的83%，而且青岛民间借贷的增长速度高于通过正规金融机构借入资金的增长速度，青岛民间借贷在农户借入资金中的重要性不断提高。
2.青岛民间借贷在农村中小企业发展中的作用。青岛民间借贷在小企业发展中发挥着巨大作用，据调查至少有一半企业利用了青岛民间借贷资金。
规模越小的企业对民间借贷的依赖程度越高。青岛民间借贷在中小企业融资中所发挥的作用可能会高于正规金融机构
(二)青岛民间借贷与正规金融机构的边界变迁 青岛民间借贷与正规金融机构的边界是明确的。但是，青岛民间借贷与正规金融机构的边界也存在着变动。
1.青岛民间借贷与正规金融机构边界的正常变动。从金融发展史的角度考察，青岛民间借贷与正规金融机构的边界在不断发生着变动。青岛民间借贷的活动范围越来越小，在金融机构出现以前，青岛民间借贷就大量地存在着。在没有相关法律法规的的前提下，金融机构的金融活动也属于青岛民间借贷活动。只有完善以后，正规金融机构和青岛民间借贷才彻底分开。青岛民间借贷发生了分化，一方面青岛民间借贷成为社会弱势群体的主要融资方式，另一方面青岛民间借贷成为违法犯罪活动融资的主要渠道。青岛民间借贷与正规金融机构的边界调整，称为两者边界的正常变动。
2.青岛民间借贷与正规金融机构边界的异常变动。青岛民间借贷与正规金融机构的边界还受其他因素影响。
政策因素的影响主要表现在，具有暴力潜能的国家通过行政手段强制调整正规金融机构与青岛民间借贷的边界。当国家对青岛民间借贷的打压政策执行得严厉时，青岛民间借贷的边界就会收缩。对于青岛民间借贷和正规金融机构来说，谁发生了比较大的金融风险谁的活动边界就会缩小。当青岛民间借贷的风险扩大时，青岛民间借贷的边界收缩，反之,青岛民间借贷的边界扩大。
3.青岛民间借贷与正规金融机构的边界变动。青岛民间借贷与正规金融机构的边界变动既存在着正常变动，也存在着异常变动。
第一，改革开放政策导致了青岛民间借贷边界的扩展。在计划经济条件下，青岛民间借贷的边界受到过度压缩，采取政治经济等多种手段对青岛民间借贷进行严厉打压，第二，青岛民间借贷的风险变动导致了其边界的波动。青岛民间借贷在发展过程中面临着各种各样的风险。由于青岛民间借贷内部的张力(这种张力是由旺盛的民间借贷需求形成的)，民间借贷有着巨大的扩张冲动，青岛民间借贷一旦超出小额交易，其风险就会增大。对于面临过大金融风险的青岛民间借贷活动，国家不可能提供任何保护措施。这样，青岛民间借贷就难以摆脱“扩张风险增大—风险释放——收缩”的恶性循环。
三、青岛民间借贷的制度重构 长期以来，我国总是对民间借贷采取封、堵、打的高压政策，试图用正式的金融制度来取代青岛民间借贷这一非正式的金融方式。其结果是，青岛民间借贷没有被正规金融机构取代。因此，有必要对青岛民间借贷这一非正式的金融制度进行重新审视，并重新调整国家对民间借贷的政策。
第一，青岛民间借贷在小额金融活动中具有交易优势，正规金融机构应从这一领域退出。国家应放手让青岛民间借贷来从事小额金融交易。
第二，国家应当考虑青岛民间借贷的特点，除了允许民间的直接借贷以外，还应允成立小型的青岛民间借贷机构，借此充分发挥青岛民间借贷的低成本优势。青岛民间借贷在获得合法的地位后，必然会导致青岛民间借贷边界的重新扩张。应让青岛民间借贷的风险和交易费用制约其边界的扩张。
第三，国家应对青岛民间借贷采取完全不同于正规金融机构的管理政策。对青岛民间借贷机构的从业人员资格、机构设置做指导性的规定，不对青岛民间借贷机构的业务进行定期检查，不要求青岛民间借贷机构经常性地上报业务数据。青岛民间借贷机构在经营过程中产生的风险完全由自己负责。青岛民间借贷机构应采取备案制。只有青岛民间借贷机构不断的生生死死，才能产生富有活力的青岛民间借贷体系。
第四，对青岛的各种民间借贷活动进行必要的规范，为青岛民间借贷的发展提供良好空间。
青岛民间借贷近期发展状况：从2003年到2004年为起步阶段。当时政府对青岛民间借贷比较谨慎，其间发展的青岛民间借贷机构规模较小。第二阶段在2005年以后，社会逐渐认识到民间借贷也是一种较好的投融资形式。因此，青岛民间借贷如雨后春笋。第三个阶段在2006年以后，由于中央的政策肯定了青岛民间借贷的积极作用，青岛民间借贷业进入了一个发展、稳定的阶段。青岛民间借贷服务业联盟的成立，意味着青岛民间借贷业趋于成熟，同时一些品牌企业对青岛民间借贷业的发展起到促进作用。
民间借贷的定义：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
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